Δάνεια: Τι σημαίνει πρακτικά η πρόταση Τσίπρα – Χαρακτηριστικά παραδείγματα

Οι εναλλακτικές που παρουσίασε ο Αλέξης Τσίπρας με βάση τις ανακοινώσεις του σχεδίου για το ιδιωτικό χρέος σχετίζονται με την αντικειμενική αξία του ακινήτου, τον χρόνο αποπληρωμής αλλά και την δυνατότητα του κράτους να επιδοτεί ένα σημαντικό μέρος (από 30% έως 50%) της δόσης του οφειλέτη με στόχο να μην ξεπερνά τα 3/10 του εισοδήματός του.

Στις προτάσεις της αξιωματικής αντιπολίτευσης περιλαμβάνονται και οι εύλογες απαιτήσεις των τραπεζών, όχι όμως και η βούλησή τους να έχουν υπερκέρδη. Επισήμανε ότι χαρακτηριστικά πώς οι τράπεζες θα έχουν να αντιμετωπίσουν «ένα μαστίγιο και ένα καρότο». Το «μαστίγιο» θα αφορά την υποχρεωτική εμπλοκή τους σε εξωδικαστικό συμβιβασμό αφού στην αντίθετη περίπτωση θα χάνουν το δικαίωμα του πλειστηριασμού, το «καρότο» θα αφορά την δυνατότητά τους να πάρουν πίσω τα χρήματα του δανείου με την πρόσθεση ενός «εύλογου κέρδους».

• Χαρακτηριστικά είναι τα παραδείγματα που προκύπτουν για τις δόσεις και τους χρόνους αποπληρωμής των δανείων με βάση τις προτάσεις και τις εναλλακτικές που κατέθεσε χθες στον προεκλογικό διάλογο ο Αλέξης Τσίπρας:

Έτσι λοιπόν για μία δανειακή οφειλή 100.000 ευρώ η οποία έχει μεταβιβαστεί σε fund είναι δυνατή η διαγραφή της οφειλής κατά 50% έτσι ώστε ο δανειολήπτης να πρέπει να ξεπληρώσει σε 10 χρόνια 50.000 ευρώ. Πρακτικά αυτό σημαίνει μία μηνιαία δόση 417 ευρώ που όμως θα μειωθεί έως και τα 208 ευρώ εφόσον ο δανειολήπτης πληροί τα κριτήρια για κρατική επιδότηση στα 292 ευρώ εάν η επιδότηση που του αναλογεί είναι 30%. Για 5ετή διακανονισμό της ίδιας οφειλής τα αντίστοιχα ποσά θα είναι 833 ευρώ δίχως επιδότηση, 417 ευρώ με επιδότηση 50% και 583 ευρώ με επιδότηση 30%.

Επίσης υπάρχουν και οι «εναλλακτικές» οι οποίες αφορούν τόσο τα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds όπως και αυτά που παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών.

Έτσι για μια οφειλή 100.000 ευρώ σε ακίνητο αντικειμενικής αξίας 70.000 ευρώ έχουμε αυτόματη διαγραφή χρέους στο ποσό της αντικειμενικής αξίας. Οπότε η οφειλή των 70.000 μπορεί να γίνει σε 20 χρόνια με επιτόκιο 2% πράγμα που σημαίνει ότι η δόση πέφτει στα 354 ευρώ δίχως επιδότηση, στα 248 ευρώ με επιδότηση 30%, ακόμη και στα 177 ευρώ με επιδότηση 50%. Αντίστοιχα οι δόσεις για εξόφληση σε 35 έτη γίνονται 232 ευρώ, 162 ευρώ και 116 ευρώ. Τα ποσά στην 10ετή εξόφληση θα είναι 644 ευρώ, 450 ευρώ και 322 ευρώ.

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ:

1.  Εναλλακτική 1

ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ FUNDS
Α.
– Ονομαστική οφειλή: 100.000Ε
– Διαγραφή 50% οφειλής= 50.000Ε
– Ποσό προς πληρωμή = 50.000Ε
– Χρονική διάρκεια 10έτη (120)
– Μηνιαία Δόση = 417 Ε (χωρίς επιδότηση)
– Μηνιαία Δόση = 208 Ε (με επιδότηση 50%)
– Μηνιαία Δόση = 292 Ε (με επιδότηση 30%)

Β.
– Ονομαστική οφειλή: 100.000Ε
– Διαγραφή 50% οφειλής= 50.000Ε
– Ποσό προς πληρωμή = 50.000Ε
– Χρονική διάρκεια 5έτη (60)
– Μηνιαία Δόση = 833 Ε (χωρίς επιδότηση)
– Μηνιαία Δόση = 417 Ε (με επιδότηση 50%)
– Μηνιαία Δόση = 583 Ε (με επιδότηση 30%)

ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ:

1.  Εναλλακτική 2
ΓΙΑ ΔΑΝΕΙΑ ΣΕ ΤΡΑΠΕΖΕΣ
Α.
– Ονομαστική οφειλή: 100.000Ε
– Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000Ε
– Ποσό προς πληρωμή = 70.000Ε
– Διαγραφή υπολοίπου= 30.000Ε
– Χρονική διάρκεια 20έτη (240)
– Επιτόκιο 2%
– Μηνιαία Δόση = 354 Ε (χωρίς επιδότηση)
– Μηνιαία Δόση = 177 Ε (με επιδότηση 50%)
– Μηνιαία Δόση = 248 Ε (με επιδότηση 30%)

Β.
– Ονομαστική οφειλή: 100.000Ε
– Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000Ε
– Ποσό προς πληρωμή = 70.000Ε
– Διαγραφή υπολοίπου= 30.000Ε
– Χρονική διάρκεια 35 έτη (420)
– Επιτόκιο 2%
– Μηνιαία Δόση = 232 Ε (χωρίς επιδότηση)
– Μηνιαία Δόση = 116 Ε (με επιδότηση 50%)
– Μηνιαία Δόση = 162 Ε (με επιδότηση 30%)

Γ.
– Ονομαστική οφειλή: 100.000Ε
– Αντικειμενική αξία ακινήτου = 70.000Ε
– Ποσό προς πληρωμή = 70.000Ε
– Διαγραφή υπολοίπου= 30.000Ε
– Χρονική διάρκεια 10 έτη (120)
– Επιτόκιο 2%
– Μηνιαία Δόση = 644 Ε (χωρίς επιδότηση)
– Μηνιαία Δόση = 322 Ε (με επιδότηση 50%)
– Μηνιαία Δόση = 450 Ε (με επιδότηση 30%)